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家計簿節約隊の節約術で貯金を増やそう!
家計費を節約するための節約術を通して預金の増やし方をお教えします。

火災保険のおさらい(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


今日は「火災保険」についておさらいしましょう。




何故なら、ほとんどのお家が火災保険に入られていると思いますが

その内容についてきちんと把握されている方は案外少ないと思うからです。

特に、「住宅火災保険」「住宅総合保険」に入られている方

注目してください。


最初にお話したいのがその補償内容です。

火災保険という言葉に惑わされて、火災保険は火災事故のみ補償されていると

思っている人はいませんか?

案外多いのではないでしょうか。

火災保険の補償内容は案外広いのです。


以下が火災保険で補償される事故です。

①家が燃えてしまった場合      火災・落雷・破裂・爆発

②台風で屋根が壊れた場合      風災・ひょう災・雪災

③大雨で家に水が入った場合     水災

④泥棒に入られた場合        盗難

⑤水濡れが起きた場合        水濡れ

⑥建物の外から何かに衝突された場合 衝突

⑦窓ガラス等を割ってしまった場合  破損

上で「住宅火災保険」「住宅総合保険」に入られてる方、注意して下さい

と申し上げたのは、火災保険もここ10年位で大きく変わったからです。

何が大きく変わったかというと、損害額を時価でなく新価で支払うように

なったからです。

時価とは経年劣化を見込んだ額のことであり、新価とは新品価格のことです。




お手元の火災保険証券をご覧いただきたい。

火災保険の種類が「住宅火災」「住宅総合」「家庭総合」と書いているモノは

損害額を基本的に時価評価しますので、念のために保険会社に確認した方が

いいと思います。

経年劣化は毎年1~1.5%されますので、10年後は損害額の90%~85%

しか支払われないということです。

100万円の損害が生じた場合でも、85万円しか担保されないということになります

次に変わった点と言えば、台風等の風災の時、上の3つの火災保険は

フランチャイズといって20万を超える金額しか保険金を支払わないんです。

ですから風災の損害が19万円あったとしても1円も補償されません。

勿論今販売されている火災保険は、その制限を0にすることが出来ます。


今もそうかもしれませんが、一昔前は家をローンで購入する時

銀行の勧める火災保険に加入させられた人が多いと思います。

それもローンの返済期間に保険期間を合わせたように

保険期間が20年とか30年とかです。

更に証券に質権まで設定したりして。

その人達が加入しているのが上記の「住宅火災」「住宅総合」

といった火災保険です。

それらの保険に入っている人が損害にあった時、

保険会社ともめるのが損害額の時価評価と風災のフランチャイズだそうです。

そんなこと聞いてなかったって!


このブログのテーマである家計費の節約という点からは

ハズレてしまうかもしれませんが

予測出来ない自然災害が日本を襲っている事実を考えると

より補償の充実した火災保険への切り替えをオススメします。


長期で掛けられている火災保険を解約しても

未経過期間の保険料はちゃんと戻ってきます。

皆さんもいい機会なので、自分が入っている火災保険について

調べてみてはいかがでしょうか?

家計簿節約隊の節約術で節約出来たお金を貯金に回しましょう!

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雪の被害と火災保険(家計簿節約術→貯金)



前回生命保険の話をさせていただきましたが、今回は火災保険の話をさせていただ

きます。





2月14・15・16日と東日本を大雪が襲いました。

被害に遭われた方も多かったと思います。

その被害について火災保険で補償してくれるかどうかが,今日のテーマです。


雪による損害も火災保険で補償される場合があります。

場合があるとわざわざ書いたのは、補償されない場合があるからです。

補償されない場合の最たるものは雪のしみこみによる損害です。

何処も壊れてないのに、雪がしみこんで床や壁・天井等を濡らしてしまうケースは、

火災保険では無責(保険が支払われない)扱いになります。

逆に、雪の重みで建物の何処かが壊れ、そこから雪が建物内に入り

損害を被った場合は、火災保険の補償範囲です。





それから、今回の被害でよく聞いたのが、庭などに取り付けている

カーポートが雪の重みで潰れたということです。

これは各自が入られている火災保険によって違うと思われますが、

最近の火災保険は車庫まで補償範囲になっていますので、

是非火災保険会社に確認されることをお勧めいたします。


それとこのブログの最初の方で、火災保険を取り上げさせていただいた時に

説明させていただきましたが

火災保険の種類によっては、損害額が保険期間の経年分割引

されてしまうということです。

その経年割引は年1%から1.5%と言われています。

仮に損害額100万円として、10年で10万円、20年で20万円、補償額が少なくな

るということです。

最近の火災保険は実損額を補償しているので

損害額が割り引かれることはありません。


家計簿の節約という視点では、保険料との見合いになると思いますが

検討に値することだと思います。


日本の天候は急激に変わってきています。

どんな自然災害が襲ってくるかわかりません。

これを機に火災保険の見直しをお勧めいたします。

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火災保険料と地震保険料のシミュレーション(家計簿節約術→貯金)


最新の火災保険料がいくら位なのか、

大手損保会社の保険料を例にとってみたいと思います。




前提条件:建物の保険金額2千万円 地震保険1千万円 保険期間5年間 
     保険料支払方法 月払い 建物所在地 東京都
     補償内容は前ページの①~⑥を補償  
     
1.柱が木造の場合
     火災保険料 2,500円
     地震保険料 2,470円(建築年割引10%)
     合計     4,970円

2.柱が鉄骨の場合
     火災保険料 1,230円
     地震保険料 1,330円(建築年割引10%)
     合計     2,560円

3.柱がコンクリートの場合(マンション)
     火災保険料   600円
     地震保険料 1,330円(建築年割引10%)
     合計     1,930円

建物が燃えにくい順に保険料も安くなっています。

・地震保険の「建築年割引」とは昭和56年以降の新築建物に適用されます。

・その他「耐震割引」とか地震保険には割引がありますが、

 併用は出来ませんので、よく保険会社から説明を受けて下さい。

・来年の7月から地震保険料が大幅アップします。

 東京都は約20%アップします。






火災保険の特約として是非オススメしたいのが「臨時費用補償特約」です。

これは、保険金が支払われる場合、損害金の10%(1事故100万円が限度)を

上乗せして払ってくれます。

この特約を付けることによる保険料のアップは木造で月180円、鉄骨で月90円              

コンクリートで月40円です。


もうひとつ、マンションにお住まいの方に必要な特約として「個人賠償責任補償特約」があります。

自分の責任で階下の部屋に水漏れを起こしてしまった時は、この特約がないと保険は

出ません。

前ページで紹介した補償⑤の「水濡れ」は自分の部屋が対象です。

ここは注意が必要ですね。


しつこいようですが、予測出来ない自然災害が起こっている現実を思うと、

火災保険の見直しは不可欠だと思います。

被害に遭った時、補償が十分でなく、修理等に持ち出しが出た場合、何のための保険か

わからなくなってしまいます。

次回は地震保険について説明したいと思います。

この家計簿節約術で出来たお金を貯金に回しましょう!








あなたの火災保険大丈夫?(家計簿節約術→貯金)


次に火災保険について話させていただきます。

ほとんどのお家が火災保険に入られていると思いますが、その内容について

きちんと把握されている方は案外少ないと思います。





最初にお話したいのがその補償内容です。

火災保険という言葉に惑わされて、火災保険は火災事故のみ補償されていると

思っている人はいませんか?

案外多いのではないでしょうか。


以下が火災保険で補償される事故です。

①家が燃えてしまった場合      火災・落雷・破裂・爆発

②台風で屋根が壊れた場合      風災・ひょう災・雪災

③大雨で家に水が入った場合     水災

④泥棒に入られた場合        盗難

⑤水濡れが起きた場合        水濡れ

⑥建物の外から何かに衝突された場合 衝突

⑦窓ガラス等を割ってしまった場合  破損

⑦の破損はオプションで付ける保険会社が多いみたいです。


火災保険もここ10年位で大きく変わって来ました。

何が大きく変わったかというと、損害額を時価でなく新価で支払うように

なって来ました。

時価とは経年劣化を見込んだ額のことであり、新価とは新品価格のことです。


お手元の火災保険証券をご覧いただきたい。

火災保険の種類が「住宅火災」「住宅総合」「家庭総合」と書いているモノは

損害額を基本的に時価評価しますので、念のために保険会社に確認した方が

いいと思います。

次に変わった点と言えば、台風等の風災の時、上の3つの火災保険は

フランチャイズといって20万を超える金額しか保険金を支払わないんです。

ですから風災の損害が19万円あったとしても1円も補償されないんです。

勿論今販売されている火災保険はそんな制限なしで、

風災損害も実費が支払れています。


今もそうなのかもしれませんが、一昔前は家をローンで購入する時、

必ず住宅会社か銀行の勧める火災保険にきちんとした補償内容の説明もなく

加入させられた人が多いと思います。

それもローンの返済期間に保険期間を合わせたように、

保険期間が20年とか30年とかです。

更に証券に質権まで設定したりして。


その人達が加入しているのが上記の「住宅火災」「住宅総合」

といった火災保険です。

それらの保険に入っている人が損害にあった時、

保険会社ともめるのが損害額の時価評価と風災のフランチャイズです。

そんなこと聞いてなかったって!





このブログのテーマである節約という点からは、

ハズレてしまうかもしれませんが、

予測出来ない自然災害が日本を襲っている事実を考えると、

火災保険の見直しをオススメします。

長期で掛けられている火災保険を解約しても、

未経過期間の保険料はちゃんと戻ってきます。


節約術とは離れてしまいますが、生命保険と自動車保険の見直しでセーブ出来たお金の一部を

火災保険に当てられることを望みます。


次のページに保険料の実例を挙げていきたいと思います。

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プロフィール

長年企業のコストダウンの旗振り役を担い、ミスターコストダウンと呼ばれた経験と知識を家庭の節約術に応用し、節約出来たお金を貯金に回せるようにしたい。

スコーピオンZ

Author:スコーピオンZ
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