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個人年金保険VS確定拠出型年金(節約術→貯金)/家計を助ける節約サイト




一月ほど前のブログで「個人型確定拠出年金」の話を
させていただきましたが老後の備えとして、もうひとつ
「個人年金保険」がありましたので、今日はこれに ついて
おさらいしたいと思います。

「個人年金保険」は、「個人型確定拠出年金」に比べると
税制メリットにおいてかなり見劣りするので個人事業主 の
人は入っても仕様がないと言う人がいますが、私は
「個人年金保険」を切り捨てる必要はないと思います。

「個人型拠出年金」は60歳までしか入れないのに対し
「個人年金保険」は最長74歳まで入ることが出来ます
ので、 第3の年金として十分考えられてもいい保険だと
思います。

勿論、個人事業主以外の会社員の方も検討に値する
保険だと思います。




それでは「個人年金保険」の特徴をみていきたいと思います。
①基本年金額は契約時に確定する。 将来の計画が安心して
 立てられる。
②他の生命保険と別枠で保険料の税額控除を受けられる。
  一般生命保険料控除・介護保険料控除とは 別枠で
 個人年金保険料の所得控除を受けら れる。
③年金額をもらう時には所得とみなされる。 年金としてもらう場合には
 雑所得、一時金 で受け取る場合は一時所得として扱われる。

それぞれ受け取った額から必要経費(支払 った保険料等)を
差し引いた金額に税率が かかるので、ほとんどの場合無税の可能性大。

東京海上日動あんしん生命のパンフレットに「契約例」 が載っていたので
紹介します。

・契約年齢 30歳 男性 ・月払い保険料 10,000円
・保険料払込方法 月払い(口座振替扱い)
・保険料払込期間 65歳まで ・据え置き期間 なし
・年金種類 確定年金「定額型」 ・年金支払い期間 10年間
・基本年金額 451,670円




この例ですと、保険料総額が4,200,000円で年金の総額が
4,516,700円ですので、35年間の総利率が7.5%になり
確かに高利率ではありませんが、65歳以降毎年451,670円 の
お金が入ってくるって魅力ではないでしょうか?

毎月10,000円の節約(節約術で)で 挑戦してみるのも
価値があると思います。

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