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個人年金保険(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


一週間ほど前のブログで「個人型確定拠出年金」の話を

させていただきましたが、老後の備えとして、もうひとつ

「個人年金保険」がありましたので、今日はこれに

ついて説明したいと思います。




「個人年金保険」は、「個人型確定拠出年金」に比べると

税制メリットにおいてかなり見劣りするので、個人事業主

の人は入っても仕様がないと言う人がいますが、私は

「個人年金保険」を切り捨てる必要はないと思います。

「個人型拠出年金」は60歳までしか入れないのに対し

「個人年金保険」は最長74歳まで入ることが出来ますので

第3の年金として十分考えられてもいい保険だと思います。

勿論、個人事業主以外の会社員の方も検討に値する

保険だと思います。

それでは「個人年金保険」の特徴をみていきたいと思います。

①基本年金額は契約時に確定する。

将来の計画が安心して立てられる。

②他の生命保険と別枠で保険料の税額控除を受けられる。

一般生命保険料控除・介護保険料控除とは
別枠で個人年金保険料の所得控除を受けら
れる。

③年金額をもらう時には所得とみなされる。

年金としてもらう場合には雑所得、一時金
で受け取る場合は一時所得として扱われる。

それぞれ受け取った額から必要経費(支払
った保険料等)を差し引いた金額に税率が
かかるので、ほとんどの場合無税の可能性大。




東京海上日動あんしん生命のパンフレットに「契約例」
が載っていたので紹介します。

・契約年齢 30歳 男性
・月払い保険料 10,000円
・保険料払込方法 月払い(口座振替扱い)
・保険料払込期間 65歳まで
・据え置き期間 なし
・年金種類 確定年金「定額型」
・年金支払い期間 10年間
・基本年金額 451,670円

この例ですと、保険料総額が4,200,000円で年金の総額が

4,516,700円ですので、35年間の総利率が7.5%になり

確かに高利率ではありませんが、65歳以降毎年451,670円

のお金が入ってくるって魅力ではないでしょうか?

毎月10,000円の節約(節約術で)で
挑戦してみるのも価値があると思います。

バックナンバー:確定拠出年金

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長年企業のコストダウンの旗振り役を担い、ミスターコストダウンと呼ばれた経験と知識を家庭の節約術に応用し、節約出来たお金を貯金に回せるようにしたい。

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