家計簿節約隊の節約術で貯金を増やそう!
家計費を節約するための節約術を通して預金の増やし方をお教えします。

通販型対大手損保(代理店型) 自動車保険料比較(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


それでは、通販型自動車保険と大手損保(代理店型)自動車保険

では、実際どれ位差があるのでしょうか?




実際の例で比較してみましょう。

車は2年落ちのプリウス。車価230万円。日常・レジャー使用
年令条件35歳以上

①運転者の範囲    制限なし
②対人賠償責任保険 無制限
③対物賠償責任保険 無制限
④人身傷害保険    3,000万円 搭乗中のみ補償にしていない
⑤車両保険       一般条件
              免責 0-10(通販型は5-10)
⑥特約          弁護士費用・対物超過修理費用

通販型自動車保険料 61,940円  
代理店型自動車保険料 87,860円

大分家計簿の節約になりますね。




確認のためにもう1車種やってみました。

車は3年落ちのカローラアクシオ。車価75万円。日常・レジャー使用
年令条件35歳以上

①運転者の範囲    制限なし
②対人賠償責任保険 無制限
③対物賠償責任保険 無制限
④人身傷害保険    3,000万円 搭乗中のみ補償にしていない
⑤車両保険       一般条件
              免責 0-10(通販型は5-10)
⑥特約          弁護士費用・対物超過修理費用

通販型自動車保険料 51,610円  
代理店型自動車保険料 72,230円

間違いなく安いですね。

この節約は家計簿にとって大きいはすです。

家計簿節約隊の節約術で節約出来たお金を貯金に回しましょう!


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自動車保険の基本形(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


前頁では長々と自動車保険の仕組みを解説しましたが

通販型自動車保険を申し込む場合、この仕組みを理解

していないと、事故時に後悔してしまうことになるからです。


そうは言っても、そんなに構える必要はありません。

「節約」という視点で自動車保険を捉えた時、何と言っても

「車両保険」をつけるかつけないかで、保険料が大きく違って

きます。

一般的に、対人・対物は無制限、人身傷害は3,000万円から

5,000万円で設定しています。

この点はほとんど全てのひとに当てはまるでしょう。

そして、通販型自動車保険で気を付けなくてはいけない点として

車両保険のモデルケース(標準版)が車対車A、免責金額5-10

になっている会社が多いということです。




前ページで解説した通り、車対車Aでは自損事故は補償され

ませんし、保険期間中1回目の事故時5万円、2回目の事故時

に10万円が自己負担になるということです。

これを一般条件に変えたり、1回目の事故時の自己負担を0

に変えた場合、保険料はそれなりに上がってしまいます。

それでも、大手損保の自動車保険よりは割安ですが。

参考までに主な通販型自動車保険会社の売上高(平成25年度)

が価格.comより発表されていましたので載せておきます。

①ソニー損保  785億円

②三井ダイレクト 349億円

③チューリッヒ   330億円

④アクサ     303億円

以上のことを踏まえて試しに見積もってみてはいかがでしょうか?

きっとかなりの金額が「節約」できると思います。 

そしてその節約分を貯金にまわしましょう!

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自動車保険の仕組み(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


それでは、ここから自動車保険の仕組みについて簡単に説明していきます。

自動車保険を節約するためには必要な知識です。





1.車両保険

偶然な事故によって保険をかけてる自動車が被った車自体を補償する保険です。

 ①種類

大きく分けて2種類あります。

一般とエコノミー(車対車)

何が違うかというと、エコノミーは事故の相手が車でないとダメなんです。

それも、相手の車がナンバー等で特定出来ないとダメです。

それに対して一般は、自分だけの単独事故や当て逃げされた場合にも

補償されますので、免許の取立ての人や運転に自信のない人には一般が

無難だと思います。


 ②保険金額

「車価表」というものがあり、初度登録年月(車検証記載)と車の型式

でもってほとんど決まってしまいます。


 ③免責金額

免責金額とは、自己負担金額のことです。

0-10とかあるのは、保険期間中における1回目の事故は自己負担は0

2回目以降の事故は自己負担10万円ということです。

これも、免許の取立ての人や運転に自身のない人には最低でも0-10は

つけたいところです。


⑤保険料

自動車保険の中でも一番高い補償です。

車両保険を付けるのと付けないのでは、保険料が何倍も違うケースも

珍しくありません。    

それゆえ、一般条件でなくエコノミー条件にしたり、免責金額を

増やしたりして、保険料の節約を図ったいます。


因みに、通販の新聞広告と宣伝されているのは、エコノミー条件で

免責金額5-10が多かったです。

2.対人賠償責任保険

保険をかけている自動車の事故で、他人(自車や相手の自動車に搭乗中の方や

歩行者など)を死傷させてしまったときに、賠償損害が補償される保険です。

自賠責保険で支払われる部分を超過した部分に対して支払われます。

最近の高額な判決例(2億円以上)からもうかがえるように、

保険金額は無制限で設定するのが一般的なようです。


3.対物賠償責任保険

保険をかけている自動車の事故で、相手の自動車など他人のものを

壊してしまったときに賠償損害が補償される保険です。

対物事故でも高額な事例(2億円以上)が生じているので、

保険金額は無制限をおすすめします。

特約として、対物超過修理費用補償特約をつけることをおすすめします。

これは、事故の相手の車の修理費が時価額を超えてしまった場合、

その費用をあなたが支払ったときにその分が補償されます。

通販の新聞広告でも、対人・対物は無制限で保険料の計算がされています。


4.傷害保険(ご自身の保険)

人身傷害保険と搭乗者傷害保険の2種類があります。

①人身傷害保険

自動車事故で被保険者が被った傷害による損害が補償されます。

ここでいう被保険者とは、あなた自身と配偶者・同居の親族及び

その他の搭乗中の人を言います。

保険会社によっては、自動車事故ばかりでなく、

交通事故全般(歩行中の事故等)まで補償されますので、

その必要がない場合は、被保険自動車搭乗中のみにした方が、

保険料はお安くなります。

特に2台以上お車をお持ちの方は、1台目で交通事故全般が

補償されている場合、2台目からはその方が絶対お得です。

保険金額は治療費・休業損害・慰謝料が支払われます。

死亡時のことを考えれば、5千万円はつけたいところです。


②搭乗者傷害保険

運行中の被保険自動車に搭乗中のものが、自動車事故により、

死傷または後遺障害を被った場合に、

あらかじめ契約した金額が支払われます。

人身傷害保険がついている場合でも、その保険金と重ねて支払われます。

保険料の節約のことを考えれば人身障害保険一本でも充分かなと思われます。

大手の代理店型自動車保険では搭乗者傷害保険を余り勧めなくなりましたが

逆に通販は、搭乗者傷害保険をつけているるところが多いのは、面白い現象だと思います。




5.その他

その他保険料に影響する項目として下記があります。

①使用目的

使用目的によりリスクが異なることから

使用実態に応じて以下の通り区分されている。

a.日常・レジャー使用

業務使用および通勤・通学使用のいずれにも該当しない場合

b.通勤・通学使用

業務使用に該当せず、年間を通して、平均月15日以上通勤

通学(最寄り駅等への送迎含む)に使用する場合

c.業務使用

年間を通して、平均月15日以上業務(仕事)に使用する場合


②運転者の年齢条件

同居の家族で運転する人の中で、一番若い人に合わせます。

年齢を問わず補償・21歳以上補償・26歳以上補償・30歳以上補償

35歳以上補償の5段階があります。

年齢制限が影響するのは、同居の家族であって、別居の未婚の子供は

年齢制限を受けません。


③運転者の限定

運転者を限定することにより、リスクを軽減し、保険料を割り引く制度です。

以下の2種類があります。

a.家族限定

b.本人・夫婦限定

保険料を節約したいのなら、是非考えたい項目です。


④等級別料率制度

前年の保険事故(保険使用)の有無によって、保険料が割引・割り増しとなる

制度です。

事故がない場合等級が1上がり、事故があった場合3下がるといった仕組み

になってます。

平成25年10月1日より、前年度事故の有った人と事故の無かった人では同じ

等級でも割引率が違います。事故の有った人の方が割引率は低くなります。

ちなみに、新規加入は6等級から始まります。

1等級から20等級まであって割引率・割増率は下記の通りです。

等級 無事故の割増引率 事故有の割増引率
20 -63% -44%
19 -59% -42%
18 -57% -40%
17 -55% -38%
16 -52% -36%
15 -50% -33%
14 -49% -31%
13 -48% -29%
12 -47% -27%
11 -46% -25%
10 -43% -23%
9 -41% -22%
8 -40% -21%
7 -28% -20%
6 -19%
5 -13%
4 -2%
3 12%
2 28%
1 64%


補償内容についての説明は以上です。

お分かりいただけましたか?

以上のことを参考にしていただき、節約を念頭置いて

皆様に合った合理的な保険設計をしていただきたいと思います。

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自動車保険は比較で安くなる!



後悔しない自動車保険の選び方(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


このブログでも、自動車保険について、かなり量を書かせていただきましたが

「後悔しない自動車保険の選び方」という視点で見た場合、いまいち系統だって

いないことに気づきました。




あらためて「後悔しない自動車保険の選び方」という視点で、自動車保険について

述べていきたいと思います。

それでは、「後悔しない自動車保険」って何だろう?

当たり前のことですが、自動車保険も保険ですから、事故の時、きちんと金銭面の

補償をして欲しい。

自動車保険の補償項目は基本的には全ての自動車保険会社で同じです。

基本的にと言ったのは、特約において各社で相違があるからです。

ただ、このブログのメインテーマである「節約」という視点においては断然

大手損保の自動車保険より通販型自動車保険に軍配があがるのは否め

ません。



事故時の対応という点でも、通販型自動車保険の発売当初に比べ、現在では

大手損保に比べても、通販型も遜色ないレベルに来ていると言ってももいいでしょう。

そうなると、自動車保険は通販型から選んだ方がいいという結論になります。

昭和25年度のデータでは通販型自動車保険のシェアは10%を下回っている

とのことです。

保険料は安い、事故時の対応も遜色ないのに、このシェア、小さくないですか?

自動車保険のトラブルは自分がどんな補償に入っているか正しく理解されて

いないところからくるものが多いそうです。

通販型自動車保険の申込方法が電話もしくはネットというのも、原因があるのかも

しれません。

いずれにしろ、自動車保険の仕組みを完全に理解すれば、こういったトラブル

もなくなり、安心して通販型自動車保険に申し込めるのではないでしょうか?

そして自動車保険料を節約して貯金を増やしましょう!

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大手損保自動車料と通販型自動車保険料(家計簿節約術→貯金)家計を助ける節約サイト


大手損保の自動車保険料に比べ、通販型はいくら位安いんだろう?

こういう疑問を持たれている方は案外多いのではないでしょうか。





おさらいになりますが、私の車プリウスを例にとって説明したいと思います。

保険料試算の前提条件
  等級 20等級事故なし

①運転者の範囲   制限なし
②対人賠償責任保険  無制限
③対物賠償責任保険  無制限
④人身傷害保険     無制限
               搭乗中のみとしていない
⑤車両保険       一般条件
          免責  0-10
⑥特約         弁護士費用・対物超過修理費用

その結果

大手損保保険料  61,940円

通販型保険料    45,180円

となりました。

どうです?

結構差があることがわかりますね。




自動車保険を決めるに当たり、保険料の安さのみで判断することは

ないと思いますが、これだけ違うと考えてしまいますね。

通販型自動車保険会社の間でも、熾烈な価格競争が繰り広げられて

いので、一度試しに見積もりをとってみてはいかがですか?

見積もりをとったからといって、しつこく営業されることはないですよ。

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勉強になると思います。↓リンクを貼っておきます。
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プロフィール

長年企業のコストダウンの旗振り役を担い、ミスターコストダウンと呼ばれた経験と知識を家庭の節約術に応用し、節約出来たお金を貯金に回せるようにしたい。

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